Кредитные каникулы 2022 для физических лиц

Любой кредит — это не только своевременная материальная поддержка, но и дополнительная нагрузка на личный бюджет. Принимая обязательства по своевременному погашению долга перед банком, заемщики рассчитывают на стабильность своего финансового положения.

К сожалению, сегодня ситуация изменилась. Беспрецедентные экономические санкции, закрытие предприятий, сокращение рабочих мест ведет тому, что все больше заемщиков теряют работу и реальные доходы, лишаются возможности своевременно погашать долги по имеющемуся кредиту.

В 2022 году серьезной поддержкой, помогающей преодолеть временные трудности, становится разработанная государством программа по предоставлению гражданам кредитных каникул.

Основная информация о кредитных каникулах

Договор, подписанный при получении кредита, обязывает заемщика ежемесячно погашать займ, выплачивая сумму, установленную банком.

Кредитные каникулы — это официальная возможность изменить график платежей. Учитывая свое финансовое положение и возможности, заемщик может воспользоваться правом пропустить ежемесячный платеж в течение установленного льготного периода или производить выплаты в уменьшенной сумме.

При оформленных соответствующим образом каникулах банк не считает задолжником заемщика, пропустившего очередные выплаты, и не начисляет ему штраф за просрочку платежа.

При этом стоит иметь в виду, что по окончании кредитных каникул заемщику предстоит погасить пропущенные платежи и оплатить начисленные проценты.

Кредитные каникулы-2022: условия и ограничения

Государственная программа поддержки заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, регулируется федеральным законом № 106-ФЗ, который был принят в 2020 году в связи с пандемией коронавируса.

В течение 2020-2021 годов более 2 млн кредитных договоров были реструктуризированы, благодаря чему заемщики не испортили свою кредитную историю.

В 2022 году на фоне санкций программа господдержки вышла на новый уровень. Для этого в марте 2022 года были приняты поправки к федеральному закону № 106-ФЗ, учитывающие сложившуюся экономическую ситуацию и позволяющие банкам в текущих условиях оказать своим клиентам масштабную поддержку.

Условия

• Отсрочка предоставляется на все виды займов (ипотека, автокредит, потребительский кредит, заем по кредитной карте), которые были оформлены до 1 марта 2022 года.
• Если у клиента несколько договоров займа, закон позволяет обратиться за кредитными каникулами по каждому договору.
• Кредитные каникулы предоставляются по требованию заемщика. К рассмотрению принимаются заявки, поданные до 30 сентября 2022 года.
• Максимальная продолжительность льготного периода — 6 месяцев. Конкретный срок каникул определяется заемщиком самостоятельно.
• Основанием для предоставления отсрочки является уменьшение ежемесячных доходов заемщика не менее, чем на 30%. При этом учитывается величина дохода за месяц до подачи заявки и прошлогодний показатель.
• Полная сумма кредита не должна превышать установленного лимита:
  • 100 тыс. руб. — кредитные карты;
  • 300 тыс. руб. — потребительские кредиты;
  • 700 тыс. руб. — автокредиты;
  • 3 млн руб. — ипотека в одном из российских регионов (за исключением отдельных территорий);
  • 4 млн руб. — ипотека в Московской области, Санкт-Петербурге, регионах Дальневосточного федерального округа;
  • 6 млн руб. — ипотека в Москве.

Все указанные условия должны выполняться одновременно.

Оформленная отсрочка не лишает заемщика возможности вносить платежи для полного или частичного погашения суммы кредита. Произведенные выплаты не ведут к прекращению кредитных каникул.

Ограничения

Заявка на каникулы может быть отклонена в следующих случаях:

• В 2022 г. заемщику один раз уже был предоставлен льготный период по данному займу.
• Заявка на отсрочку платежей подана заемщиком, который уже имеет ипотечные каникулы.

Как оформить кредитные каникулы

• Заявление на кредитные каникулы подается заемщиком лично в отделении банка или в личном кабинете, если такая возможность предусмотрена кредитной организацией.
• Для принятия решения банк может запросить у заемщика документы, которые подтверждают снижение доходов: справки 2-НДФЛ или о регистрации в Центре занятости, больничный лист. На предоставление запрошенных документов заемщику дается 90 дней. При этом следует иметь в виду, что банк может дополнительно проверить доходы заемщика в Пенсионном фонде России, Федеральной налоговой службе, Фонде социального страхования.
• После получения документов банк в течение 5 дней рассматривает их и дает заемщику ответ.
• Спорные ситуации, возникшие в случае отказа банка в предоставлении кредитных каникул, рассматриваются Роспотребнадзором, Банком России, прокуратурой или финансовым уполномоченным.

« Вернуться к списку аналитики