Кредитные каникулы 2022 для юридических лиц и ИП

Оценив гибкую кредитную политику банков в отношении малого и среднего бизнеса, российские предприниматели активно использовали банковские займы для ведения и расширения бизнеса. Банк России отмечал ежегодный рост заемщиков из числа юрлиц и ИП.

Стремясь к долгосрочному сотрудничеству с банками, большинство предпринимателей ответственно относились к погашению займа. Однако в кризисные моменты не всем удается самостоятельно справиться с вызовами времени.

Второй раз в таких случаях предпринимателям помогает государство. Кредитные каникулы, объявленные в 2020 году во время пандемии, позволили реструктуризировать кредит и стали серьезной мерой антикризисной помощи юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Беспрецедентные санкции, введенные в 2022 году, вновь поставили под угрозу стабильность бизнеса. И в этот раз предприниматели могут воспользоваться государственной программой помощи заемщикам, предлагающей кредитные каникулы на срок до 6 месяцев.

Правовые основы реструктуризации кредитов закреплены в Федеральном законе № 106-ФЗ от 3 апреля 2020 года и поправках к закону, принятых в марте 2022 года.

Отсрочка по выплатам для пострадавших отраслей

• Кредитные каникулы предоставляют юридическим лицам и ИП, деятельность которых относится к пострадавшим отраслям (сельскохозяйственная деятельность, обрабатывающие производства, торговля, деятельность разных видов транспорта, гостиничная и другие виды деятельности, а также оказание различных услуг).

Полный перечень всех видов деятельности, пострадавших в результате введения санкций, утвержден Постановлением Правительства РФ от 10 марта 2022 г. № 337.

• Кредитные каникулы для юрлиц и ИП, чей бизнес относится к пострадавшим отраслям, можно получить при любой сумме займа.
• Реструктуризация задолженности по кредиту не зависит от величины снижения доходности бизнеса.
• Единственным условием получения отсрочки по платежам для пострадавших отраслей является дата заключения кредитного договора. Кредитные каникулы оформляются на договоры, заключенные до 1 марта 2022 года.

Возможность реструктуризации кредита для других отраслей

При соблюдении некоторых условий предприниматели могут воспользоваться кредитными каникулами и в том случае, когда ОКВЭД их бизнеса не вошел в перечень пострадавших отраслей.

• Договор займа заключен до 1 марта 2022 года.
• Сумма кредита по договору не превышает установленного для ИП лимита — 350 тыс. руб.
• Снижение ежемесячного дохода предпринимателя — не менее 30%.
• Отсутствует заявка на кредитные каникулы по другим основаниям.

Независимо от вида деятельности, при оформлении кредитных каникул заемщикам необходимо обратиться с заявкой в банк до 30 сентября 2022 года.

Заемщик может получить отсрочку на 6 месяцев или выбрать более короткий период.

В течение кредитных каникул заемщик может самостоятельно принять решение как об отсрочке, так и о снижении суммы ежемесячных выплат.

Предоставив заемщику кредитные каникулы, банк не взыскивает штрафов или пеню за нарушение графика платежей, закрепленного в договоре.

По окончании срока кредитных каникул банки увеличивают суммы задолженности, включив в нее проценты по кредиту за период отсрочки. При этом срок выплаты по кредиту удлиняется, а сумма ежемесячного взноса сохраняется.

« Вернуться к списку аналитики