Авторизация

Регистрация

Новости

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена: советы эксперта
22.07.2021

Экспертное мнение руководителя управления кредитных рисков АО «Райффайзенбанк» Алексея Крамарского

Госдума обязала банки объясняться с заемщиками, которым отказано в «ипотечных каникулах»
20.05.2021

А несогласным с отказом депутаты посоветовали выяснять отношения с кредиторами в суде

Чем опасно для россиян досрочное погашение кредита
12.05.2021

Банк решил наказать за досрочное погашение кредита? Юристы подсказывают, как вернуть деньги за незаконный банковский штраф

Источники информации

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Лучшие займы онлайн 2023 — Топ-10 крупнейших МФО России

Пожалуйста, примите во внимание, что во многих случаях причиной отказа в выдаче займа является не характеристика клиента, а исчерпание финансовых ресурсов МФО.

Поэтому мы обновляем наш рейтинг ежедневно.

На наш взгляд, подача заявки в несколько организаций — это правильная стратегия.


До 30 тыс. руб. на срок не более 30 дней
(PDL — payday loan, займы «до зарплаты»)

Микрофинансовая организация (Бренд) / Сумма, срок, ставка

Место по одобрению (Портфель микрозаймов PDL на 01.01.2023, Эксперт РА)

Первый займ 0% Требования / Условия

Займер

2 000–30 000₽

7–30 дней

0% в день

Взять займ

1 место

(16,1 млрд)

есть

до 30 000₽

до 30 дней

паспорт РФ,

от 18 до 75 лет

Вебзайм1

3 000–30 000₽

7–30 дней

0% в день

Взять займ

2 место

(3,3 млрд)

есть

до 30 000₽

до 14 дней

паспорт РФ,

от 21 до 65 лет,

именная банковская карта (или личный банковский счет)

LIME

2 000–70 000₽

10–168 дней

0–1% в день

Взять займ

3 место

(0,7 млрд)

есть

до 20 000₽

до 15 дней

паспорт РФ,

от 21 до 70 лет,

ИНН или СНИЛС

А Деньги

2 000–30 000₽

7–30 дней

0% в день

Взять займ

4 место

( - )

есть

до 30 000₽

до 30 дней

паспорт РФ,

от 18 лет

До Зарплаты

2 000–100 000₽

7–365 дней

0–1% в день

Взять займ

5 место

( - )

-

паспорт РФ,

от 20 лет,

сумма более 20 000₽ выдается на срок от 60 до 365 дней

OneClickMoney2

2 000–30 000₽

6–60 дней

1% в день

Взять займ

6 место

(9,3 млрд)

нет

паспорт РФ,

от 21 до 65 лет

Zaymigo

4 000–30 000₽

5–30 дней

1% в день

Взять займ

7 место

(1,3 млрд)

нет

паспорт РФ,

от 21 до 65 лет

VIVUS

3 000–30 000₽

1–21 дня

0% в день

Взять займ

8 место

( - )

есть

до 30 000₽

до 7 дней

паспорт РФ,

от 18 лет

WEBBANKIR

3 000–30 000₽

7–30 дней

0% в день

Взять займ

9 место

(2,8 млрд)

есть

до 30 000₽

до 30 дней

паспорт РФ,

от 20 лет,

ИНН или СНИЛС

Pay P.S.3

3 000–15 000₽

5–25 дней

0% в день

Взять займ

10 место

(1,0 млрд)

есть

до 15 000₽

до 20 дней

паспорт РФ,

от 21 до 63 лет,

СНИЛС,

со второго займа доступна сумма до 100 000₽

1 МКК «Академическая».

2 ГК Finbridge.

3 ГК VIVA Деньги.

еКапуста


От 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. на срок более 30 дней
(IL — installments, среднесрочные потребительские микрозаймы)

Микрофинансовая организация (Бренд) / Сумма, срок, ставка

Место по одобрению (Портфель микрозаймов IL на 01.01.2023, Эксперт РА)

Первый займ 0% Требования / Условия

LIME

2 000–70 000₽

10–168 дней

0–1% в день

Взять займ

1 место

(2,1 млрд)

есть

до 20 000₽

до 15 дней

паспорт РФ,

от 21 до 70 лет,

ИНН или СНИЛС

До Зарплаты

2 000–100 000₽

7–365 дней

0–1% в день

Взять займ

2 место

( - )

-

паспорт РФ,

от 20 лет,

сумма более 20 000₽ выдается на срок от 60 до 365 дней

Турбозайм4

3 000–50 000₽

1–168 дней

0–1% в день

Взять займ

3 место

(2,5 млрд)

есть

до 30 000₽

до 7 дней

паспорт РФ,

от 21 до 65 лет

Деньги Сразу

1 000–100 000₽

16–180 дней

1% в день

Взять займ

4 место

(4,6 млрд)

нет

паспорт РФ,

от 20 до 80 лет,

сумма более 30 000₽ выдается на срок от 90 до 180 дней

МигКредит

3 000–100 000₽

5–365 дней

0–1% в день

Взять займ

5 место

(4,5 млрд)

есть

до 14 000₽

до 21 дня

паспорт РФ,

от 21 года

Доброзайм5

1 000–100 000₽

4–364 дней

0–1% в день

Взять займ

6 место

(2,1 млрд)

есть

до 7 000₽

до 7 дней

паспорт РФ,

от 19 лет

4 Группа компаний Eqvanta.

5 ГК Summit.


Что такое микрозаймы

Микрозаем — это денежные средства, полученные от микрофинансовых организаций, деятельность которых регулируется Центробанком РФ.

От традиционного кредита микрозаймы отличаются небольшими размерами, более короткими сроками возврата заемных средств, минимальными требованиями к заемщикам, но более высокой процентной ставкой.

Максимальный размер ставки по микрозайму с 1 июня 2019 года составляет 1% в день, итоговая величина ставки зависит от срока, на который оформлен заем. При сроке 1 месяц процентная ставка составит 30%, что соответствует годовой ставке кредита в некоторых банках. При увеличении срока возврата возрастает процент по кредиту, например, при сроке возврата 1 год ставка составит 365%.

Как правильно взять микрозаем


Плюсы микрозаймов

  • Возможность получения займа, независимо от состояния кредитной истории.
  • Лояльность микрофинансовых организаций к заемщику. При подаче заявки на заем не нужно подтверждать доход справкой или предъявлять другие документы, во многих МФО достаточно паспорта. Не приходится также закладывать собственность или искать поручителя, который разделяет ответственность за возврат полученных денежных средств.
  • Возможность подачи заявки через интернет, без личного присутствия в офисе.
  • Сокращенный срок принятия решения о выдаче займа.
  • Быстрое получение денег удобным для заемщика способом: наличным, безналичным.
  • Возможность пролонгирования срока договора.


Минусы микрозаймов

  • Небольшая сумма, доступная для получения (чаще всего от 10 до 30 тыс. руб.).
  • Условия получения займа: короткий срок возврата (обычно до 3-х месяцев), высокий процент и переплата.
  • Наличие нелегальных организаций, не внесенных в реестр Центробанка РФ, обращение в которые повышает риск заключения договора на невыгодных для заемщика условиях.
  • Возможная комиссия за пролонгацию договора.
  • Штрафные санкции при просрочке платежа повышают переплату по микрозайму.


Как правильно взять микрозаем

Кредит в МФО следует брать только в самых крайних случаях, когда выдаваемая сумма поможет решить финансовую проблему и есть уверенность в своевременном возврате долга.

  • Прежде чем оправлять заявку на микрозаем, нужно проверить возможность получения нужной суммы в банке, т. к. процентная ставка банковского кредита меньше.
  • При выборе МФО обратите внимание на наличие данной организации в реестре ЦБ, условия выдачи займа и штрафные санкции, введенные микрофинансовой организацией. Имейте в виду: в настоящее время ежедневный процент не должен быть больше 1%, квартира не может быть залогом, а штраф не может превышать выданный заем в 1,5 раза.
  • Уточните документы, необходимые для получения займа в выбранной микрофинансовой организации. Основным документом в большинстве МФО является паспорт. Однако в соответствии с требованиями некоторых организаций заемщик должен предоставить еще один документ (например, пенсионное удостоверение и др.).
  • Перед подачей заявки убедитесь в крайней необходимости займа, отсутствии возможности получения кредита в банке, а также в гарантии возврата денег.

Главная опасность микрозаймов связана с нарушением сроков выплаты: ежедневно увеличивающийся долг по микрозайму нередко становится для заемщиков серьезной проблемой. Поэтому, несмотря на привлекательную доступность быстрого получения денежных средств, обращение в МФО связано с большим риском и требует ответственного отношения.


Полезная аналитика

Снижение ставок по займам в МФО: причины и перспективы

Комментарии

Нет комментариев

Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь чтобы оставить комментарий