Авторизация

Регистрация

Новости

Центробанк поддержал заемщиков: отказ банков в досрочном погашении кредита недопустим
07.08.2020

Возможность досрочного погашения кредита для заемщиков является одним из привлекательных условий кредитного договора. Однако не всегда досрочное возвращение долга проходит гладко для заемщиков

Мошенники заманивают кредитных заемщиков страховкой
04.12.2019

О том, что банковский служащий может предложить страховку при выполнении различных операций, слышали многие. Этим и воспользовались мошенники, сумевшие обмануть доверчивых граждан

Биометрия поможет снизить ставку банковского кредита
29.11.2019

У банковских клиентов появилась реальная возможность получить кредит по сниженным ставкам. Сделать это несложно — понадобятся только собственные биометрические показатели

Источники информации

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Лучшие микрозаймы онлайн

До 30 тыс. руб. на срок не более 30 дней
(PDL — payday loan, займы «до зарплаты»)

Микрофинансовые организации Место по портфелю микрозаймов PDL
(на 01.01.2020, Эксперт РА)
Первый займ 0%
Займер 1 (5,3 млрд) есть
Деньги сразу 2 (5,2 млрд) -
MoneyMan 3 (3,4 млрд) есть
Webbankir 4 (1,5 млрд) есть
Быстроденьги 5 (0,9 млрд) -

От 30 тыс. руб. до 1 млн руб. на срок более 30 дней
(IL — installments, среднесрочные потребительские микрозаймы)

Микрофинансовые организации Место по портфелю микрозаймов IL (на 01.01.2020, Эксперт РА) Займы под залог автомобиля
МигКредит 1 (5,7 млрд) есть
VIVA Деньги 2 (3,4 млрд) нет
CarMoney 3 (3,3 млрд) есть
ДоброЗайм 5 (1,3 млрд) нет
Kviku 6 (1,2 млрд) нет


Что такое микрозаймы

Микрозаем — это денежные средства, полученные от микрофинансовых организаций, деятельность которых регулируется Центробанком РФ.

От традиционного кредита микрозаймы отличаются небольшими размерами, более короткими сроками возврата заемных средств, минимальными требованиями к заемщикам, но более высокой процентной ставкой.

Максимальный размер ставки по микрозайму с 1 июня 2019 года составляет 1% в день, итоговая величина ставки зависит от срока, на который оформлен заем. При сроке 1 месяц процентная ставка составит 30%, что соответствует годовой ставке кредита в некоторых банках. При увеличении срока возврата возрастает процент по кредиту, например, при сроке возврата 1 год ставка составит 365%.

Как правильно взять микрозаем


Плюсы микрозаймов

  • Возможность получения займа, независимо от состояния кредитной истории.
  • Лояльность микрофинансовых организаций к заемщику. При подаче заявки на заем не нужно подтверждать доход справкой или предъявлять другие документы, во многих МФО достаточно паспорта. Не приходится также закладывать собственность или искать поручителя, который разделяет ответственность за возврат полученных денежных средств.
  • Возможность подачи заявки через интернет, без личного присутствия в офисе.
  • Сокращенный срок принятия решения о выдаче займа.
  • Быстрое получение денег удобным для заемщика способом: наличным, безналичным.
  • Возможность пролонгирования срока договора.


Минусы микрозаймов

  • Небольшая сумма, доступная для получения (чаще всего от 10 до 30 тыс. руб.).
  • Условия получения займа: короткий срок возврата (обычно до 3-х месяцев), высокий процент и переплата.
  • Наличие нелегальных организаций, не внесенных в реестр Центробанка РФ, обращение в которые повышает риск заключения договора на невыгодных для заемщика условиях.
  • Возможная комиссия за пролонгацию договора.
  • Штрафные санкции при просрочке платежа повышают переплату по микрозайму.


Как правильно взять микрозаем

Кредит в МФО следует брать только в самых крайних случаях, когда выдаваемая сумма поможет решить финансовую проблему и есть уверенность в своевременном возврате долга.

  • Прежде чем оправлять заявку на микрозаем, нужно проверить возможность получения нужной суммы в банке, т. к. процентная ставка банковского кредита меньше.
  • При выборе МФО обратите внимание на наличие данной организации в реестре ЦБ, условия выдачи займа и штрафные санкции, введенные микрофинансовой организацией. Имейте в виду: в настоящее время ежедневный процент не должен быть больше 1%, квартира не может быть залогом, а штраф не может превышать выданный заем в 1,5 раза.
  • Уточните документы, необходимые для получения займа в выбранной микрофинансовой организации. Основным документом в большинстве МФО является паспорт. Однако в соответствии с требованиями некоторых организаций заемщик должен предоставить еще один документ (например, пенсионное удостоверение и др.).
  • Перед подачей заявки убедитесь в крайней необходимости займа, отсутствии возможности получения кредита в банке, а также в гарантии возврата денег.

Главная опасность микрозаймов связана с нарушением сроков выплаты: ежедневно увеличивающийся долг по микрозайму нередко становится для заемщиков серьезной проблемой. Поэтому, несмотря на привлекательную доступность быстрого получения денежных средств, обращение в МФО связано с большим риском и требует ответственного отношения.


Полезная аналитика

Снижение ставок по займам в МФО: причины и перспективы

Комментарии

Нет комментариев

Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь чтобы оставить комментарий