Авторизация

Регистрация

Новости

Долг без права передачи: Центробанк восстанавливает права заемщиков
12.09.2020

Центробанк разъяснил правовую позицию по актуальной для кредитных организаций проблеме: передавать или не передавать долг по кредиту третьему лицу

Центробанк поддержал заемщиков: отказ банков в досрочном погашении кредита недопустим
07.08.2020

Возможность досрочного погашения кредита для заемщиков является одним из привлекательных условий кредитного договора. Однако не всегда досрочное возвращение долга проходит гладко для заемщиков

Мошенники заманивают кредитных заемщиков страховкой
04.12.2019

О том, что банковский служащий может предложить страховку при выполнении различных операций, слышали многие. Этим и воспользовались мошенники, сумевшие обмануть доверчивых граждан

Источники информации

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Лучшее РКО для ИП

Банк Услуга по
регистрации ИП
Онлайн-бухгалтерия Помощь по
рискам 115-ФЗ
Альфа-Банк есть есть есть
Тинькофф есть есть есть
Сбербанк есть есть -


Индивидуальный предприниматель (ИП), сделки которого по одном договору превышают 100 тыс. руб., ограничен в использовании наличных средств. Для своих финансовых операций он должен открыть расчетный счет, воспользовавшись расчетно-кассовым обслуживанием (РКО) одного из банков.

РКО для ИП


Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это основной вид банковской деятельности, связанный с управлением денежными средствами: их хранением, перемещением, перерасчетом, инкассацией и учетом.

Для проведения указанных финансовых операций банк открывает расчетный счет, что обеспечивает возможность выполнять денежные операции своевременно, без сбоев.


Стоимость РКО

Основой тарифа РКО является стоимость следующих операций:

  • открытие расчетного счета (разовый платёж);
  • ежемесячное обслуживание;
  • отправка платежных поручений.

Кроме этого, в расчете учитывается стоимость дополнительных услуг: снятие наличных средств, проведение платежей, зарплатный проект, интернет-банкинг и др.


Плюсы РКО

С открытием расчетного счета индивидуальный предприниматель получает определенные преимущества.

  • Репутационная привлекательность, показатель открытости и ответственности.
  • Отсутствие лимитов по работе с денежными средствами.
  • Увеличение числа контрагентов, работающих с безналичными средствами.
  • Прозрачность всех денежных операций, возможность подтвердить их банковскими документами.
  • Возможность проведения операций в личном кабинете в режиме онлайн, без посещения банковского офиса.
  • Пониженная комиссия при безналичном переводе средств.
  • Надежность хранения и перемещения денежных средств.


Минусы РКО

  • Дополнительные расходы на оплату комиссий по всем банковским операциям.
  • Возможность ареста расчетного счета по требованию ФНС или судебных приставов.


Как выбрать лучшее РКО для ИП

Правильный выбор банка обеспечит своевременность и точность финансовых операций, убережет от лишних расходов за РКО. Чтобы не ошибиться, важно объективно оценить, какие операции и в каком объеме необходимы ИП, а также дать оценку банка и предлагаемой им услуги.


Операции, которые может получить ИП

  1. Обслуживание текущих счетов в разной валюте. Обратите внимание не только на тарифы за обслуживание счета, но и на стоимость тарифа по обслуживанию счета, на котором в течение длительного времени (несколько месяцев) не проводятся операции (поступление, снятие).
  2. Расчетные операции в рублях (переводы, платежи).
  3. Валютные операции (перевод, покупка валюты).
  4. Снятие наличности (для выплаты зарплаты и оплаты хозяйственных нужд).

!

Критерии выбора банка

  1. Надежность банка. Доверие к финансовой организации, предложившей низкие тарифы РКО, но не имеющей устойчивой положительной репутации грозит обернуться судебными разбирательствами, связанными с банкротством банка. Возможны также проблемы с получением собственных средств в связи с отзывом банковской лицензии. Чтобы проверить выбранную финансовую организацию, следует обратиться к рейтингам банков по надежности, ежегодно составляемым по данным Центробанка.
  2. Условия блокировки расчетного счета. Важно уточнить, предупреждает ли банк ИП о возможных нарушениях и рисках проведения отдельных финансовых операций, подпадающих под действие Федерального закона 115-ФЗ («антиотмывочного»). А также следует поинтересоваться установленными правилами блокировки счета: после предупреждения, в случае допущенного нарушения закона или без предупреждения и разбирательства.
  3. Лимиты и стоимость перевода денег со счета ИП на свой счет физического лица. Следует заранее уточнить возможности и условия безналичного перевода прибыли, полученной ИП.
  4. Наличие электронной бухгалтерии и ее возможности. ИП выгоднее и удобнее воспользоваться РКО с электронной бухгалтерией. Эта услуга позволяет сэкономить на содержании бухгалтера и при этом вести бухгалтерский и налоговый учет, своевременно готовить и сдавать отчеты.
  5. Онлайн-банкинг и мобильное приложение. Обратите внимание на возможность работать в онлайн-банке или мобильном приложении. Познакомьтесь с их интерфейсом, оцените его функции и удобство использования.
  6. Качественная и своевременная поддержка: клиентоориентированность банка и компетентность его сотрудников. Уточните возможности и форму индивидуальных обращений (личное или телефонное общение, обращение через интернет-форму).
  7. Стоимость РКО.

!

Лучшие банки для ИП


Альфа-Банк


Преимущества выбора Альфа-Банка

  • Банк помогает с онлайн-регистрацией нового ИП.
  • Индивидуальный предприниматель бесплатно открывает расчетный счет для своего бизнеса.
  • Альфа-Банк предоставляет ИП возможность управлять счетами в удобном формате, при помощи бесплатного мобильного банка или интернет-банка.
  • Выгодной услугой для ИП становится ведение бухгалтерии на специальном онлайн-сервисе Альфа-Банка.
  • Эквайринг от Альфа-Банка становится для ИП не только нужной услугой, но и способом увеличения оборота компании. Предприниматель может бесплатно подключить банковские терминалы для безналичной оплаты товаров и услуг. По расчетам специалистов, это позволит увеличить обороты на 30%.
  • Для обеспечения комфортных условий деятельности Альфа-Банк предупреждает ИП о рисках операций, которые подпадают под действие ФЗ-115.


Тарифы для ИП

Индивидуальный предприниматель может выбрать наиболее выгодный вариант из 5 тарифов, предлагаемых Альфа-Банком.

  • «Просто 1%» будет интересен ИП с небольшими оборотами. За обслуживание счета владельцу бизнеса придется заплатить минимальную стоимость, величина которой зависит от величины поступлений на счет: 1% — до 1 млн руб., 2% — от 1 до 3 млн руб., 3% — более 3 млн руб.
  • «Лучший старт» предназначен для ИП, имеющих небольшой бизнес или открывающим новое дело. Стоимость обслуживания счета — 490 руб. в месяц. Кроме привлекательных условий Альфа-Банка, новые ИП получают выгодные подарки от партнеров банка: 15 месяцев бесплатной бухгалтерии Эльба, 9 тыс. руб. на рекламу своего бизнеса в Яндексе, до 50 тыс. руб. на продвижение в соцсетях и др.
  • «Удачный выбор» выгоден для ИП, которые проводят много платежей. Обслуживание счета по данному тарифу стоит 1690 руб. в месяц, а предприниматели, оплатившие услугу сразу год, получают 2 месяца бесплатного обслуживания. При этом ежемесячно Альфа-Банк бесплатно выполнит 10 платежей на счета партнеров ИП в других банках.
  • «ВЭД+» заинтересует бизнес, имеющий зарубежных партнеров. Стоимость ежемесячного обслуживания счета — 3690 руб., при оплате годового обслуживания — 2 месяца бесплатно.
  • «Все, что надо» — выгодный тариф для ИП, имеющих высокую финансовую активность, работающих с отечественными и иностранными партнерами. Стоимость обслуживания 9900 руб. в месяц. При использовании услуги «Конструктор» удается не только самостоятельно составить нужный пакет услуг, но и выбрать наиболее удобную их стоимость.


Тинькофф


Преимущества выбора банка Тинькофф

  • Банк предлагает условия, делающие открытие счета в Тинькофф выгодными для ИП. Предпринимателю не приходится платить за открытие счета, бесплатным является также его обслуживание в течение первых двух месяцев. 2 дополнительных месяца получают ИП, оплатившие годовое обслуживание авансом.
  • На средства, хранящиеся на счете, начисляется до 4% годовых.
  • Тинькофф позаботился об удобстве своих клиентов. Для работы с открытым в банке счетом необходим только мобильный телефон.
  • Предпринимателю не приходится ожидать, когда банк переведет денежные средства партнерам. Если они также являются клиентами Тинькофф, переводы можно делать круглосуточно. В другие банки средства отправляются в течение удлиненного банковского дня — с 1-00 до 21-00 (время московское).
  • Благодаря введенной в Тинькофф практике назначения персональных менеджеров, ИП своевременно получает необходимую консультативную помощь.
  • Тинькофф предлагает владельцам расчетного счета возможности, которые будут полезными для ИП: переводы от 400 тыс. до 1 млн руб. без комиссии на личный счет; подключение овердрафта или кредита в случае нехватки денег для срочного платежа; бесплатное ведение онлайн-бухгалтерии.


Тарифы для ИП

  • «Простой». За 490 руб. в месяц ИП может совершить 3 бесплатных платежа в другие банки, стоимость каждого следующего — 49 руб. До 400 тыс. руб. предприниматель сможет перевести на личную карту бесплатно. На карты других физических лиц также возможен перевод до 400 тыс. руб. с комиссией 1,5% + 99 руб. На остаток средств на карте начисляется до 0,5% годовых.
  • «Продвинутый». Стоимость тарифа 1990 руб. в месяц. Эта сумма включает в себя следующие услуги: платежи в другие банки по 29 руб., бесплатный перевод на свою карту до 700 тыс. руб., перевод физическим лицам — до 400 тыс. руб. (комиссия 1% + 79 руб.), процент на остаток — до 1,5% годовых.
  • «Профессиональный». Тариф с максимальными возможностями за 4990 руб. в месяц позволяет производить платежи в другие банки за 19 руб., переводить бесплатно себе на карту до 1 млн, другим лицам — до 800 тыс. (комиссия 1% + 59 руб.), доход на остаток — до 4% годовых.


Сбербанк


Преимущества выбора Сбербанка

  • Удобный формат открытия расчетного счета без посещения банковского отделения. Специалисты банка приезжают к предпринимателю в удобное для него время и место. Расчетный счет для ИП открывается бесплатно.
  • Необходимые операции предприниматель производит в течение удлиненного платежного дня: клиентам Сбербанка с 1-00 час. до 24-00 час., в другие банки с 1-00 час. до 19-30 час.
  • ИП может бесплатно вести бухгалтерию в программе 1С и электронный документооборот (выпуск ЭЦП дистанционно).
  • Предприниматель получает возможность в течение 24 часов ежедневно обращаться за бесплатной поддержкой к сотрудникам Сбербанка.
  • Операции в интернет-банке можно проводить в удобное время, доступ в Сбербанк-онлайн возможен на любом устройстве.


Тарифы для ИП

  • «Легкий старт» (0 руб.). Для начинающих предпринимателей ежемесячная плата за обслуживание счета отсутствует. Тариф включает бесплатные платежи: клиентам Сбербанка — без ограничений количества, в другие банки — 3 платежа. Без комиссии также можно перевести до 150 тыс. физическим лицам.
  • «Удачный сезон» (1 руб. в течение двух месяцев, в дальнейшем — 690 руб. в месяц). Тариф для предпринимателей, занимающихся сезонным бизнесом. Комиссия не начисляется за 5 платежей в месяц, внесение до 50 тыс. руб. в месяц на счет ИП, перевод физическим лицам до 150 тыс. руб.
  • «Хорошая выручка» (1 руб. в течение двух месяцев, затем 1090 руб. в месяц). Выгоден для ИП, получающих большое количество наличных средств. Без комиссии производятся следующие операции: 10 любых платежей в течение месяца, внесение до 100 тыс. наличных через банкомат, переводы физическим лицам до 150 тыс. руб. в месяц.
  • «Активные расчеты» (1 руб. в течение двух месяцев, затем 2490 руб. в месяц). Заинтересует ИП, регулярно совершающим большое количество безналичных платежей. Предприниматель получает возможность бесплатно совершить до 50 любых платежей в месяц, а также перевести до 150 тыс. руб. физическим лицам. Остатки по платежам банк переносит на следующий месяц.
  • «ВЭД без границ» (3990 руб. в месяц). Предназначен для ИП, совершающих валютные операции. Тариф позволяет бесплатно открыть не только рублевый, но и валютный счет, а также предоставляет услуги персонального менеджера. При валютном контроле и переводе взимается комиссия 0,1%. Новые клиенты Сбербанка в течение 3-х месяцев при переводе валюты получают дополнительно 20 коп. к рыночному курсу.
  • «Большие возможности» (12990 руб. в месяц). Тариф для предпринимателей, выполняющих большое количество операций. Владелец тарифного плана может бесплатно производить любое количество платежей клиентам Сбербанка, выполнить в течение месяца 100 платежей в другие банки, перевести физическим лицам до 300 тыс. руб., вносить на карту через банкомат до 500 тыс. руб. наличными. Кроме того, предприниматель получает премиальную бизнес-карту с бесплатным обслуживанием, при помощи которой можно снять до 500 тыс. руб. наличными.

!

Сравнение тарифов на переводы физлицам и снятие наличных

Банк Тарифы и условия
Альфа-Банк «Просто 1%» «Лучший старт» «Удачный выбор»
Стоимость обслуживания, месяц 1% от поступлений до 1 млн руб., 2% — до 3 млн руб., 3% — от 3 млн руб. 490 руб. 1690 руб.
Переводы на счет физического лица, в месяц1 до 6 млн руб. — бесплатно

до 150 000 руб. — 0,5%2

от 150 000 руб. до
500 000 руб. — 1,25%

от 500 000 руб. до
2 млн руб. — 2,25%

более 2 млн руб. — 4%

до 150 000 руб. — 0,5%2

от 150 000 руб. до
650 000 руб. — 1,25%

от 650 000 руб. до
3 млн руб. — 2,25%

более 3 млн руб. — 4%

Тинькофф «Простой» «Продвинутый» «Профессиональный»
Стоимость обслуживания, месяц 490 руб. 1990 руб. 4990 руб.
Переводы на счет физического лица, в месяц3

до 400 000 руб. — 1,5%4

от 400 000 руб. до
1 млн руб. — 5%

более 1 млн руб. — 15%

до 400 000 руб. — 1%5

от 400 000 руб. до
2 млн руб. — 5%

более 2 млн руб. — 15%

до 800 000 руб. — 1%6

от 800 000 руб. до
2 млн руб. — 5%

более 2 млн руб. — 15%

Сбербанк «Легкий старт» «Удачный сезон» «Хорошая выручка»
Стоимость обслуживания, месяц 0 руб. 690 руб. 1090 руб.
Переводы на счет физического лица, в месяц

до 150 000 руб. — без комиссии

от 150 000 руб. до
300 000 руб. — 1%

от 300 000 руб. до
1,5 млн руб. — 1,7%

от 1,5 млн руб. до
5 млн руб. — 3,5%

более 5 млн руб. — 8%

до 150 000 руб. — без комиссии

от 150 000 руб. до
300 000 руб. — 1%

от 300 000 руб. до
1,5 млн руб. — 1,7%

от 1,5 млн руб. до
5 млн руб. — 3,5%

более 5 млн руб. — 8%

до 150 000 руб. — без комиссии

от 150 000 руб. до
300 000 руб. — 1%

от 300 000 руб. до
1,5 млн руб. — 1,7%

от 1,5 млн руб. до
5 млн руб. — 3,5%

более 5 млн руб. — 8%

1 Лимиты по переводам на счета физлиц и на свой личный счет в Альфа-Банке учитываются отдельно.

2 Бесплатно до 150 000 руб. на свой личный счет в Альфа-Банке.

Переводы на личную карту Тинькофф свыше бесплатного лимита тарифицируются как переводы на счет физического лица.

Бесплатно до 150 000 руб. на личную дебетовую карту и до 250 000 руб. на кредитную карту Тинькофф.

Бесплатно до 300 000 руб. на личную дебетовую карту и до 400 000 руб. на кредитную карту Тинькофф.

Бесплатно до 500 000 руб. на личную дебетовую карту и до 500 000 руб. на кредитную карту Тинькофф.

Комментарии

Нет комментариев

Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь чтобы оставить комментарий