Лучшие банки для ИП в Москве

Банк	Услуга по регистрации ИП (бесплатно)	Онлайн-бухгалтерия	Помощь по рискам 115-ФЗ
Альфа-Банк	есть	есть	есть
Тинькофф	есть	есть	есть
Сбербанк	есть	есть	-

---

• Критерии выбора банка
• Лучшие банки для ИП
• Сравнение тарифов

---

Индивидуальный предприниматель (ИП), сделки которого по одном договору превышают 100 тыс. руб., ограничен в использовании наличных средств. Для своих финансовых операций он должен открыть расчетный счет, воспользовавшись расчетно-кассовым обслуживанием (РКО) одного из банков.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это основной вид банковской деятельности, связанный с управлением денежными средствами: их хранением, перемещением, перерасчетом, инкассацией и учетом.

Для проведения указанных финансовых операций банк открывает расчетный счет, что обеспечивает возможность выполнять денежные операции своевременно, без сбоев.

Стоимость РКО

Основой тарифа РКО является стоимость следующих операций:

• открытие расчетного счета (разовый платёж);
• ежемесячное обслуживание;
• отправка платежных поручений.

Кроме этого, в расчете учитывается стоимость дополнительных услуг: снятие наличных средств, проведение платежей, зарплатный проект, интернет-банкинг и др.

Плюсы РКО

С открытием расчетного счета индивидуальный предприниматель получает определенные преимущества.

• Репутационная привлекательность, показатель открытости и ответственности.
• Отсутствие лимитов по работе с денежными средствами.
• Увеличение числа контрагентов, работающих с безналичными средствами.
• Прозрачность всех денежных операций, возможность подтвердить их банковскими документами.
• Возможность проведения операций в личном кабинете в режиме онлайн, без посещения банковского офиса.
• Пониженная комиссия при безналичном переводе средств.
• Надежность хранения и перемещения денежных средств.

Минусы РКО

• Дополнительные расходы на оплату комиссий по всем банковским операциям.
• Возможность ареста расчетного счета по требованию ФНС или судебных приставов.

Как выбрать лучшее РКО для ИП

Правильный выбор банка обеспечит своевременность и точность финансовых операций, убережет от лишних расходов за РКО. Чтобы не ошибиться, важно объективно оценить, какие операции и в каком объеме необходимы ИП, а также дать оценку банка и предлагаемой им услуги.

Операции, которые может получить ИП

1. Обслуживание текущих счетов в разной валюте. Обратите внимание не только на тарифы за обслуживание счета, но и на стоимость тарифа по обслуживанию счета, на котором в течение длительного времени (несколько месяцев) не проводятся операции (поступление, снятие).
2. Расчетные операции в рублях (переводы, платежи).
3. Валютные операции (перевод, покупка валюты).
4. Снятие наличности (для выплаты зарплаты и оплаты хозяйственных нужд).

Критерии выбора банка

1. Надежность банка. Доверие к финансовой организации, предложившей низкие тарифы РКО, но не имеющей устойчивой положительной репутации грозит обернуться судебными разбирательствами, связанными с банкротством банка. Возможны также проблемы с получением собственных средств в связи с отзывом банковской лицензии. Чтобы проверить выбранную финансовую организацию, следует обратиться к рейтингам банков по надежности, ежегодно составляемым по данным Центробанка.
2. Условия блокировки расчетного счета. Важно уточнить, предупреждает ли банк ИП о возможных нарушениях и рисках проведения отдельных финансовых операций, подпадающих под действие Федерального закона 115-ФЗ («антиотмывочного»). А также следует поинтересоваться установленными правилами блокировки счета: после предупреждения, в случае допущенного нарушения закона или без предупреждения и разбирательства.
3. Лимиты и стоимость перевода денег со счета ИП на свой счет физического лица. Следует заранее уточнить возможности и условия безналичного перевода прибыли, полученной ИП.
4. Наличие электронной бухгалтерии и ее возможности. ИП выгоднее и удобнее воспользоваться РКО с электронной бухгалтерией. Эта услуга позволяет сэкономить на содержании бухгалтера и при этом вести бухгалтерский и налоговый учет, своевременно готовить и сдавать отчеты.
5. Онлайн-банкинг и мобильное приложение. Обратите внимание на возможность работать в онлайн-банке или мобильном приложении. Познакомьтесь с их интерфейсом, оцените его функции и удобство использования.
6. Качественная и своевременная поддержка: клиентоориентированность банка и компетентность его сотрудников. Уточните возможности и форму индивидуальных обращений (личное или телефонное общение, обращение через интернет-форму).
7. Стоимость РКО.

Лучшие банки для ИП

Альфа-Банк

Преимущества выбора Альфа-Банка

• Банк помогает с онлайн-регистрацией нового ИП.
• Индивидуальный предприниматель бесплатно открывает расчетный счет для своего бизнеса.
• Альфа-Банк предоставляет ИП возможность управлять счетами в удобном формате, при помощи бесплатного мобильного банка или интернет-банка.
• Выгодной услугой для ИП становится ведение бухгалтерии на специальном онлайн-сервисе Альфа-Банка.
• Эквайринг от Альфа-Банка становится для ИП не только нужной услугой, но и способом увеличения оборота компании. Предприниматель может бесплатно подключить банковские терминалы для безналичной оплаты товаров и услуг. По расчетам специалистов, это позволит увеличить обороты на 30%.
• Для обеспечения комфортных условий деятельности Альфа-Банк предупреждает ИП о рисках операций, которые подпадают под действие ФЗ-115.

Тарифы для ИП

Индивидуальный предприниматель может выбрать наиболее выгодный вариант из 5 тарифов, предлагаемых Альфа-Банком.

• «Просто 1%» будет интересен ИП с небольшими оборотами. За обслуживание счета владельцу бизнеса придется заплатить минимальную стоимость, величина которой зависит от величины поступлений на счет: 1% — до 1 млн руб., 2% — от 1 до 3 млн руб., 3% — более 3 млн руб.
• «Лучший старт» предназначен для ИП, имеющих небольшой бизнес или открывающим новое дело. Стоимость обслуживания счета — 490 руб. в месяц. Кроме привлекательных условий Альфа-Банка, новые ИП получают выгодные подарки от партнеров банка: 15 месяцев бесплатной бухгалтерии Эльба, 9 тыс. руб. на рекламу своего бизнеса в Яндексе, до 50 тыс. руб. на продвижение в соцсетях и др.
• «Удачный выбор» выгоден для ИП, которые проводят много платежей. Обслуживание счета по данному тарифу стоит 1690 руб. в месяц, а предприниматели, оплатившие услугу сразу год, получают 2 месяца бесплатного обслуживания. При этом ежемесячно Альфа-Банк бесплатно выполнит 10 платежей на счета партнеров ИП в других банках.
• «ВЭД+» заинтересует бизнес, имеющий зарубежных партнеров. Стоимость ежемесячного обслуживания счета — 3690 руб., при оплате годового обслуживания — 2 месяца бесплатно.
• «Все, что надо» — выгодный тариф для ИП, имеющих высокую финансовую активность, работающих с отечественными и иностранными партнерами. Стоимость обслуживания 9900 руб. в месяц. При использовании услуги «Конструктор» удается не только самостоятельно составить нужный пакет услуг, но и выбрать наиболее удобную их стоимость.

Тинькофф

Преимущества выбора банка Тинькофф

• Банк предлагает условия, делающие открытие счета в Тинькофф выгодными для ИП. Предпринимателю не приходится платить за открытие счета, бесплатным является также его обслуживание в течение первых двух месяцев. 2 дополнительных месяца получают ИП, оплатившие годовое обслуживание авансом.
• На средства, хранящиеся на счете, начисляется до 4% годовых.
• Тинькофф позаботился об удобстве своих клиентов. Для работы с открытым в банке счетом необходим только мобильный телефон.
• Предпринимателю не приходится ожидать, когда банк переведет денежные средства партнерам. Если они также являются клиентами Тинькофф, переводы можно делать круглосуточно. В другие банки средства отправляются в течение удлиненного банковского дня — с 1-00 до 21-00 (время московское).
• Благодаря введенной в Тинькофф практике назначения персональных менеджеров, ИП своевременно получает необходимую консультативную помощь.
• Тинькофф предлагает владельцам расчетного счета возможности, которые будут полезными для ИП: переводы от 400 тыс. до 1 млн руб. без комиссии на личный счет; подключение овердрафта или кредита в случае нехватки денег для срочного платежа; бесплатное ведение онлайн-бухгалтерии.

Тарифы для ИП

• «Простой». За 490 руб. в месяц ИП может совершить 3 бесплатных платежа в другие банки, стоимость каждого следующего — 49 руб. До 400 тыс. руб. предприниматель сможет перевести на личную карту бесплатно. На карты других физических лиц также возможен перевод до 400 тыс. руб. с комиссией 1,5% + 99 руб. На остаток средств на карте начисляется до 0,5% годовых.
• «Продвинутый». Стоимость тарифа 1990 руб. в месяц. Эта сумма включает в себя следующие услуги: платежи в другие банки по 29 руб., бесплатный перевод на свою карту до 700 тыс. руб., перевод физическим лицам — до 400 тыс. руб. (комиссия 1% + 79 руб.), процент на остаток — до 1,5% годовых.
• «Профессиональный». Тариф с максимальными возможностями за 4990 руб. в месяц позволяет производить платежи в другие банки за 19 руб., переводить бесплатно себе на карту до 1 млн, другим лицам — до 800 тыс. (комиссия 1% + 59 руб.), доход на остаток — до 4% годовых.

Сбербанк

Преимущества выбора Сбербанка

• Удобный формат открытия расчетного счета без посещения банковского отделения. Специалисты банка приезжают к предпринимателю в удобное для него время и место. Расчетный счет для ИП открывается бесплатно.
• Необходимые операции предприниматель производит в течение удлиненного платежного дня: клиентам Сбербанка с 1-00 час. до 24-00 час., в другие банки с 1-00 час. до 19-30 час.
• ИП может бесплатно вести бухгалтерию в программе 1С и электронный документооборот (выпуск ЭЦП дистанционно).
• Предприниматель получает возможность в течение 24 часов ежедневно обращаться за бесплатной поддержкой к сотрудникам Сбербанка.
• Операции в интернет-банке можно проводить в удобное время, доступ в Сбербанк-онлайн возможен на любом устройстве.

Тарифы для ИП

• «Легкий старт» (0 руб.). Для начинающих предпринимателей ежемесячная плата за обслуживание счета отсутствует. Тариф включает бесплатные платежи: клиентам Сбербанка — без ограничений количества, в другие банки — 3 платежа. Без комиссии также можно перевести до 150 тыс. физическим лицам.
• «Удачный сезон» (1 руб. в течение двух месяцев, в дальнейшем — 690 руб. в месяц). Тариф для предпринимателей, занимающихся сезонным бизнесом. Комиссия не начисляется за 5 платежей в месяц, внесение до 50 тыс. руб. в месяц на счет ИП, перевод физическим лицам до 150 тыс. руб.
• «Хорошая выручка» (1 руб. в течение двух месяцев, затем 1090 руб. в месяц). Выгоден для ИП, получающих большое количество наличных средств. Без комиссии производятся следующие операции: 10 любых платежей в течение месяца, внесение до 100 тыс. наличных через банкомат, переводы физическим лицам до 150 тыс. руб. в месяц.
• «Активные расчеты» (1 руб. в течение двух месяцев, затем 2490 руб. в месяц). Заинтересует ИП, регулярно совершающим большое количество безналичных платежей. Предприниматель получает возможность бесплатно совершить до 50 любых платежей в месяц, а также перевести до 150 тыс. руб. физическим лицам. Остатки по платежам банк переносит на следующий месяц.
• «ВЭД без границ» (3990 руб. в месяц). Предназначен для ИП, совершающих валютные операции. Тариф позволяет бесплатно открыть не только рублевый, но и валютный счет, а также предоставляет услуги персонального менеджера. При валютном контроле и переводе взимается комиссия 0,1%. Новые клиенты Сбербанка в течение 3-х месяцев при переводе валюты получают дополнительно 20 коп. к рыночному курсу.
• «Большие возможности» (12990 руб. в месяц). Тариф для предпринимателей, выполняющих большое количество операций. Владелец тарифного плана может бесплатно производить любое количество платежей клиентам Сбербанка, выполнить в течение месяца 100 платежей в другие банки, перевести физическим лицам до 300 тыс. руб., вносить на карту через банкомат до 500 тыс. руб. наличными. Кроме того, предприниматель получает премиальную бизнес-карту с бесплатным обслуживанием, при помощи которой можно снять до 500 тыс. руб. наличными.

Сравнение тарифов на переводы физлицам и снятие наличных

Банк	Тарифы и условия
Альфа-Банк	«Просто 1%»	«Лучший старт»	«Удачный выбор»
Стоимость обслуживания, месяц	1% от поступлений до 1 млн руб., 2% — до 3 млн руб., 3% — от 3 млн руб.	490 руб.	1690 руб.
Переводы на счет физического лица, в месяц1	до 6 млн руб. — бесплатно	до 150 000 руб. — 0,5%2 от 150 000 руб. до 500 000 руб. — 1,25% от 500 000 руб. до 2 млн руб. — 2,25% более 2 млн руб. — 4%	до 150 000 руб. — 0,5%2 от 150 000 руб. до 650 000 руб. — 1,25% от 650 000 руб. до 3 млн руб. — 2,25% более 3 млн руб. — 4%
Тинькофф	«Простой»	«Продвинутый»	«Профессиональный»
Стоимость обслуживания, месяц	490 руб.	1990 руб.	4990 руб.
Переводы на счет физического лица, в месяц3	до 400 000 руб. — 1,5%4 от 400 000 руб. до 1 млн руб. — 5% более 1 млн руб. — 15%	до 400 000 руб. — 1%5 от 400 000 руб. до 2 млн руб. — 5% более 2 млн руб. — 15%	до 800 000 руб. — 1%6 от 800 000 руб. до 2 млн руб. — 5% более 2 млн руб. — 15%
Сбербанк	«Легкий старт»	«Удачный сезон»	«Хорошая выручка»
Стоимость обслуживания, месяц	0 руб.	690 руб.	1090 руб.
Переводы на счет физического лица, в месяц	до 150 000 руб. — без комиссии от 150 000 руб. до 300 000 руб. — 1% от 300 000 руб. до 1,5 млн руб. — 1,7% от 1,5 млн руб. до 5 млн руб. — 3,5% более 5 млн руб. — 8%	до 150 000 руб. — без комиссии от 150 000 руб. до 300 000 руб. — 1% от 300 000 руб. до 1,5 млн руб. — 1,7% от 1,5 млн руб. до 5 млн руб. — 3,5% более 5 млн руб. — 8%	до 150 000 руб. — без комиссии от 150 000 руб. до 300 000 руб. — 1% от 300 000 руб. до 1,5 млн руб. — 1,7% от 1,5 млн руб. до 5 млн руб. — 3,5% более 5 млн руб. — 8%

¹ Лимиты по переводам на счета физлиц и на свой личный счет в Альфа-Банке учитываются отдельно.

² Бесплатно до 150 000 руб. на свой личный счет в Альфа-Банке.

³ Переводы на личную карту Тинькофф свыше бесплатного лимита тарифицируются как переводы на счет физического лица.

⁴ Бесплатно до 150 000 руб. на личную дебетовую карту и до 250 000 руб. на кредитную карту Тинькофф.

⁵ Бесплатно до 300 000 руб. на личную дебетовую карту и до 400 000 руб. на кредитную карту Тинькофф.

⁶ Бесплатно до 500 000 руб. на личную дебетовую карту и до 500 000 руб. на кредитную карту Тинькофф.