Лучшие кредиты наличными

Банк	Ставка, %	Срок, лет	Сумма, ₽
Альфа-Банк	7,70–22,49	1–5	до 5 млн
Тинькофф	12,00–25,90	1–3	до 2 млн
Открытие	8,50–23,40	2–5	до 5 млн
Райффайзенбанк	8,99–17,99	1–5	до 5 млн
Совкомбанк	9,90–30,90	0,5–5	до 1 млн
Газпромбанк	7,20–17,50	1–7	до 5 млн
Хоум Кредит	7,50–24,30	1,2–5	до 1 млн
Восточный	9,90–29,90	1–5	до 3 млн
Росбанк	7,90–22,90	1–5	до 3 млн
УБРиР	7,90–23,40	3–10	до 5 млн
Ситибанк	8,50–18,90	2–5	до 1 млн

Что такое кредит наличными

Кредит наличными (или потребительский кредит) — единовременный денежный заем, предоставляемый банками на небольшой (по сравнению, например, с ипотекой) срок.

В отличие от ипотеки или автокредита, кредит наличными в большинстве случаев является беззалоговым и может быть использован на любые цели. Большинство людей берут кредит наличными для совершения крупных покупок, на оплату ремонта квартиры, расходов по содержанию автомобиля, отдыха и турпоездок.

• Заемщик получает фиксированную сумму, которую выплачивает в течение нескольких лет.
• Большинство кредитов наличными выдается на срок от 1 до 5 лет.
• Кредит погашается ежемесячными платежами, так же как и в случаях с ипотекой или автокредитом.

Если вам срочно нужны деньги, кредит наличными является хорошим вариантом, поскольку процесс подачи заявки на кредит проще, а рассмотрение быстрее, чем при целевом кредитовании.

Процентная ставка по кредиту наличными

Размер годовой процентной ставки по кредиту наличными зависит в большей степени от вашей кредитной истории и в настоящее время в среднем составляет от 9 % до 25 %.

Соответственно, чем лучше ваша кредитная история, тем ниже процентная ставка. Вместе с тем в расчет также берется уровень ваших доходов и текущая долговая нагрузка.

На какие цели лучше брать кредит наличными

По статистике Сбербанка России, около 40% потребительских кредитов в России обналичиваются и используются на текущие нужды.

Необходимо избегать необдуманного, бесцельного использования кредитных средств, которые нужно будет возвращать с процентами.

Старайтесь брать такие кредиты только в важных случаях, таких как, например, оплата лечения, свадьба, значимые покупки и т. д.

Лучшими вариантами использования кредита наличными являются:

• консолидация (объединение) текущих долгов (например, по кредитным картам, другим видам кредитования);
• улучшение жилищных условий (ремонт, покупка мебели и т. д.);
• отдых и туризм.

Консолидация текущих долгов

В случае если у вас несколько действующих кредитов или задолженностей по кредитным картам с разными условиями и датами погашения, консолидация таких задолженностей при помощи кредита наличными является хорошим вариантом.

Вы объединяете задолженности и осуществляете один ежемесячный платеж. Это значительно облегчит процесс контроля за выплатами.

Погашение задолженности по кредитной карте

Одним из лучших вариантов использования кредита наличными является погашение задолженности по кредитной карте. Это связано с тем, что процент по кредиту наличными, как правило, значительно (даже в разы) ниже, чем по карте.

Покупка автомобиля

Приобретение автомобиля за счет кредита наличными может стать хорошим вариантом в случае отказа банка в автокредите или вашего нежелания использовать автокредит (под залог покупаемого автомобиля).

Плюсы кредита наличными

• Удобство получения денег сразу, единовременной выплатой.
• Возможность получить денежные средства быстро, часто в течение одного дня.
• Более простая процедура оформления заявки на кредит по сравнению с другими видами займов, например, ипотечным или автокредитом.
• При хорошей кредитной истории — начисление небольшой процентной ставки и короткое время рассмотрения заявки.

Если у вас нет возможности существенно увеличить минимальный платеж по кредитной карте, чтобы воспользоваться ее льготным периодом, получение кредита наличными может быть более выгодным: процент его годовой ставки ниже.

Минусы кредита наличными

• Более высокий процент в сравнении с обеспеченным кредитом (ипотечный, автокредит).
• При плохой кредитной истории назначается более высокий процент по кредиту.
• В некоторых случаях предусматривается оплата оформления кредита.

При необдуманном подходе погашение полученного кредита может стать проблемой. Например, когда вы решили закрыть значительный долг по кредитной карте с помощью кредита наличными, а затем продолжаете пользоваться этой кредитной картой до момента исчерпания кредитного лимита, то ваши кредитные обязанности увеличиваются. В таком случае вы должны будете выплачивать оба долга.

Кредит наличными под залог недвижимости, автомобиля

Этот вид кредита предполагает предоставление заемщиком обеспечения по кредиту, в качестве которого может выступать недвижимость (квартира, земельный участок) или автомобиль.

В отличие от кредитов на определенные цели (ипотека, автокредит) кредит наличными под залог недвижимости (или автомобиля) можно использовать на любые цели.

При этом процентная ставка по такому обеспеченному кредиту наличными будет значительно ниже, чем по необеспеченному, а вероятность одобрения заявки на кредит значительно выше. Этот вариант лучше использовать в случае плохой кредитной истории.

Как правильно взять кредит наличными

1. Сделайте необходимые расчеты (сколько средств вам нужно, на какой срок, какой будет ежемесячный платеж и т. д.)

2. Проверьте вашу кредитную историю, чтобы понять шансы на самые выгодные варианты.

3. Подумайте над возможностью обеспечения для получения в ряде случаев наиболее выгодного предложения (поручительство третьих лиц, залог недвижимости или автомобиля).

4. Проанализируйте и сравните процентные ставки и другие условия в разных банках (в том числе с помощью сайтов — финансовых агрегаторов).

5. Подайте заявку и предоставьте запрашиваемые документы.

Обращайте внимание на полную стоимость кредита (ПСК)

Полной стоимостью кредита называют все затраты, которые предусматривает кредитный договор.

В ПСК входит:

• погашение задолженности (суммы основного долга) по кредиту;
• уплата процентов;
• иные платежи, если такие были предусмотрены в кредитном договоре (например, в страховые компании).

Банки могут определять ПСК как в проценте за год, так и в денежном выражении.

Резюме

Потребительские кредиты с каждым годом становятся все более эффективным видом и для заемщика, и для кредитных организаций.

Кредиты наличными оказываются финансовым инструментом, которым пользуется все больше людей.

Процентная ставка такого кредита в условиях возрастающей конкуренции все доступнее, а быстрая оборачиваемость кредита наличными создает его преимущество (например, перед ипотекой).

Кредиты наличными являются отличным способом для оплаты действующих кредитов с более высокими процентными ставками (например, по кредитным картам), но только в том случае если такой кредит не увеличит общую кредитную нагрузку и обеспечен возможностью его регулярного погашения.

Полезная аналитика

Зачем россияне берут потребительские кредиты