Зачем россияне берут потребительские кредиты

Кредит — один из самых популярных банковских продуктов. А потребительский кредит еще и самый популярный вид кредитования. Как относиться к повышенному спросу на него? Специалисты Сбербанка внимательно изучают ситуацию.

Для чего оформляются потребительские кредиты

Для анализа были использованы не только данные самого Сбербанка, в котором доля потребительских кредитов в общем объеме других видов кредитования в 2018-2019 годах составила 15%. Кроме того, были изучены материалы, предоставленные Центробанком, Росстатом и др.

Результаты исследования в цифрах

• 40% выданных потребительских кредитов обналичиваются.
• Почти 25% полученных средств используются для безналичной оплаты товаров и услуг.

Это позволило аналитикам получить дополнительный материал для исследования. Полученные результаты показывают, что расходы кредитных средств можно разделить на 3 группы:

• 1 группа включает самые значительные расходы: на ремонтные работы (22%) или крупные покупки (бытовая техника, мебель, электроника, одежда — до 18%).

• 2 группа объединяет расходы, связанные с содержанием автомобилей (ремонт, приобретение запчастей, обслуживание и проч.).
• 3 группа объединяет переводы другим лицам (8%) и оплату отдыха, турпоездок (7%).

Грозит ли россиянам закредитованность

Выдача потребительских кредитов в стране за последние годы значительно выросла. Банковские организации относятся к этому с осторожностью, опасаясь закредитованности населения. Этой проблеме в исследовании было уделено особое внимание.

Вывод экспертов однозначен: в настоящее время закредитованность клиентов не угрожает кредитным организациям!

Рост досрочных платежей

Важно! В 2018-2019 годах зафиксирован рост досрочного погашения кредитов.

Фактическое превышение планового платежа:

• потребительский кредит — в 2,3 раза;
• ипотечный кредит — в 4 раза.

Средние сроки погашения кредита:

• кредит на 3 года — за 2 года;
• кредит на 15 лет — за 7 лет.

Позиция Центробанка

Несмотря на обнадеживающие результаты исследования, ЦБ РФ считает проблему серьезной и ведет работу по профилактике закредитованности населения в связи с активным ростом потребительского кредитования.

Меры профилактики

• повышение надбавок к коэффициентам риска при выдаче потребительских кредитов;
• введение с 1 октября 2019 года регулирования показателей коэффициентов риска, которые будут зависеть от имеющейся у заемщика долговой нагрузки.

«Долговой пузырь» станет реальностью?

В то же время следует отметить, что однозначного отношения к проблеме нет, что подтверждают мнения, высказанные членами правительства.

• Э. Набиуллина, глава ЦБ РФ, уверена, что повышенный спрос на потребкредиты, наблюдающийся в настоящее время, не станет причиной возникновения «долгового пузыря».
• М. Орешкин, глава Министерства экономического развития РФ, имеет другое мнение. Он убежден, что «долговой пузырь» реален. М. Орешкин также считает, что темп, с которым растут потребкредиты сегодня, может привести и к рецессии, и называет ее возможные сроки — 2021 год.

« Вернуться к списку аналитики