Российские банки стали выдавать ипотеку по сниженным процентам

Октябрь 2019 года открыл россиянам возможность оформления ипотеки со сниженными процентами.

Какой стала ипотечная ставка

Об изменении годового процента объявили крупные российские банки.

Сбербанк

Оформление кредита на жилую недвижимость (как готовую, так и строящуюся) проводится в банке по ставке, которая стала меньше на 0,3 процентного пункта (п. п.).

Аналогичное изменение введено для займов, расходуемых на покупку гаража или машино-места и при оформлении потребительского кредита, обеспеченного недвижимым имуществом под залог.

Клиенты, заключившие ипотеку в другом банке, могут рефинансировать ее в Сбербанке. Рефинансирование проводится по ставке, сниженной на 0,6 п. п.

Величина минимальных ставок по ипотеке, установленная Сбербанком, с 01.10.2019 г. составляет:

• 7,7% — для жилья в новостройке при субсидировании строительства с застройщиками;
• 8,8% — участникам зарплатного проекта и одной из акций («Скидка 0,3% на ДомКлик» или «Молодая семья»).
• 9,5% — для участников программы рефинансирования.

При этом Сбербанк предупреждает о необходимости страхования жизни заемщика, что является обязательным условием получения минимального процента. Для клиентов, не заключивших договор страхования жизни, годовая процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

Газпромбанк

В Газпромбанке также объявлено о пониженных ставках (от 0,5 до 0,6 п. п.), которые для зарплатных клиентов составили до 8,7% в год.

Для получения такой ставки банк определил несколько условий:

• 10 млн руб. — минимальный заем;
• 20% — минимальная величина первоначального взноса;
• Личное страхование.

Не участвующие в зарплатном проекте Газпромбанка заемщики также получат сниженную ипотечную ставку, если приобретают недвижимость у банковского партнера.

Альфа-банк

8,49% — о такой ставке на покупку жилья объявлено в Альфа-банке. С 1 октября 2019 года произошло ее снижение на 0,40-0,8 п. п.

Ставка предусмотрена для первичного рынка, причем заемщик должен купить жилье у партнеров банка. Дополнительными условиями становится личное и титульное страхование и заключение договора в установленный банком период (30 дней с момента положительного рассмотрения заявки).

ДОМ РФ

В российском коммерческом банке ДОМ РФ произошло существенное понижение ставки — на 0,8 п. п.

В настоящее время на жилищное кредитование действуют ставки:

• 8,5% — зарплатным клиентам;
• 8,9% — остальным заемщикам, покупающим по ипотеке жилое помещение в новостройке.

Райффайзенбанк

Не обошло ипотечное удешевление и клиентов Райффайзенбанка. Для жилищного кредита (в т. ч. рефинансирования) предусмотрены сниженные ставки (от 0,3 до 0,4 п. п. меньше).

Для определения ставки имеет значение сумма займа:

• От трех до семи миллионов руб. — 9,29%;
• Более семи миллионов руб. — 8,99 %.

Почему ставки снижаются

Октябрьское понижение нельзя рассматривать как нововведение. Оно стало продолжением процесса, который был начат месяцем раньше ВТБ, «Уралсибом», Россельхозбанком, банком «Возрождение», Московским кредитным банком и др. Причем в некоторых банках это уже второе или третье ипотечное удешевление за год.

Тенденция на понижение очевидна, если обратить внимание на средневзвешенную ипотечную ставку в разные месяцы 2019 г. (по данным Центрального Банка РФ):

• апрель — 10,56%;
• июль — 10,24%;
• август — 9,91%.

Главной причиной этого в российских банках называют снизившуюся ключевую ставку. В 2019 году (январь-сентябрь) она менялась трижды. Новую ключевую ставку в Центробанке назвали 6 сентября. Она составила 7%, что ниже предыдущего значения на 0,25 п. п.

Удешевление положительно сказалось на количестве выданных жилищных займов. В августе 2019 г. отмечен рост оформленных кредитов на 6,5 % (106 868 договоров) по сравнению с июлем текущего года.

В то же время приходится отметить, что даже повышенный августовский показатель не смог приблизиться к результатам прошлого года и составил только 84,7% от количества кредитов, выданных в августе 2018 г.

Дальнейшему росту ипотеки могло бы помочь рефинансирование, однако в настоящее время оно стало менее интересным для заемщиков. Это замечание председателя ЦБ РФ Э. Набиуллиной подтверждает и Ю. Грибанов (генеральный директор Frank RG). По его мнению, рефинансирование дорогих кредитов с годовой ставкой около 12%, состоялось, а актуальные предложения по рефинансированию, которое банки предлагают сегодня, не слишком заинтересовывают клиентов: ставка рефинансирования лишь немного отличается от кредитных ставок (пиковый показатель 2019 г. — 10,56%).

Вместе с тем специалисты высказывают надежду на рост ипотеки. Такое предположение, высказанное Натальей Ващелюк (главный аналитик «Росбанк дома»), основано на объявленном уменьшении ставок. По ожиданиям Н. Ващелюк, количество заявок на ипотечный заем вырастет к декабрю 2019 г. и продолжит повышаться в течение 2020 г.

Возможности дальнейшего изменения ставок

Стоит ли россиянам ожидать дальнейшего понижения кредитов на жилье? Эта вероятность вполне реальна. Она подкрепляется Президентом РФ, указавшим в своем Послании Верхней палате конкретные цели — снизить ставку по ипотеке до 8% годовых.

Прогнозирует изменить ключевую ставку и ЦБ РФ. Банкиры предполагают, что это благоприятно отразится на ипотечном кредитовании.

• В этом случае вполне вероятно увеличение числа рефинансированных кредитов, что приведет и к росту жилищного кредитования, считает Оксана Матюшенко, руководитель отдела Райффайзенбанка.
• В Уральском Банке Реконструкции и Развития видят в 2019 г. возможности для продолжения снижения ставки на 0,5 п. п.
• Наталья Ващелюк считает, что в «Росбанк Дом» также вероятно уменьшение ставки в текущем году: от 0,2 до 0,3 п. п. Развитие российского ипотечного рынка в 2020 г., по ее мнению, приведет к средневзвешенному показателю ставки в 9%.
• Игорь Селезнев, начальник управления «Московского кредитного банка», отмечает конъюнктуру рынка как основной фактор корректировки ставок по жилищным кредитам.
• Даниле Литвинову, заместителю председателя правления АО «Банк ДОМ.РФ», реальной кажется ипотечная ставка менее 9% в начале 2020 года с закреплением ее в размере 8,7% к декабрю 2020 года. Условием этого Д. Литвинов считает стоимость жилья, инфляционные показатели и ключевую ставку ЦБ, которые также должны снижаться.
• Андрею Костину, президенту ВТБ, при снижении инфляции тоже видятся возможности для реального изменения ипотечных ставок: в 2020 г. — до 9%, в 2021 г. — до 8%.

« Вернуться к списку аналитики