Авторизация

Регистрация

Новости

Долг без права передачи: Центробанк восстанавливает права заемщиков
12.09.2020

Центробанк разъяснил правовую позицию по актуальной для кредитных организаций проблеме: передавать или не передавать долг по кредиту третьему лицу

Центробанк поддержал заемщиков: отказ банков в досрочном погашении кредита недопустим
07.08.2020

Возможность досрочного погашения кредита для заемщиков является одним из привлекательных условий кредитного договора. Однако не всегда досрочное возвращение долга проходит гладко для заемщиков

Мошенники заманивают кредитных заемщиков страховкой
04.12.2019

О том, что банковский служащий может предложить страховку при выполнении различных операций, слышали многие. Этим и воспользовались мошенники, сумевшие обмануть доверчивых граждан

Источники информации

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Год:

Каким должен быть семейный доход, чтобы выплата ипотеки не лишила семью комфорта

Ипотека — тяжелое бремя, которое ограничивает возможности семьи? Не обязательно! Если ипотечный кредит становится разумной частью семейного бюджета, выплата по долговым обязательствам позволит чувствовать себя вполне комфортно.

Ипотека, семья, комфорт

Конкретные цифры и суммы представлены Национальным бюро кредитных историй (НБКИ).


4 тысячи кредитов — основа аналитики НБКИ

Для объективности результатов специалисты Национального бюро изучили данные 4 тыс. ипотечных заемщиков, проживающих в 30 регионах Российской Федерации.

Важно! 1/3 — предельная доля ипотечного кредита в совокупном семейном бюджете, позволяющая комфортно платить по долговым обязательствам.

С учетом предельной доли аналитиками был определен семейный доход, который считается комфортным для выплаты ипотеки. Для этого сумма ежемесячного аннуитетного платежа и постоянного процента по кредиту была умножена на 3.

Так как стоимость жилья, а, соответственно, и ипотечный платеж в разных регионах РФ различны, неодинаковой оказалась и сумма рекомендованного семейного дохода.


Рекомендованный семейный доход по регионам

По результатам на 1 августа 2019 года НБКИ представил данные по 30 регионам.


5 регионов с максимальным рекомендованным семейным доходом

  • г. Москва — 152 200 руб.
  • Московская область — 112 490 руб.
  • г. Санкт-Петербург — 91 650 руб.
  • Ленинградская область — 88 800 руб.
  • Приморский край — 87 840 руб.


5 регионов с минимальным рекомендованным семейным доходом

  • Омская область — 60 750 руб.
  • Оренбургская область — 58 420 руб.
  • Кемеровская область — 55 490 руб.
  • Алтайский край — 55 190 руб.
  • Челябинская область — 53 100 руб.

Справка! Средний размер рекомендованного семейного дохода, по данным НБКИ, составляет 75 600 руб.


Рост рекомендованного дохода: за 5 месяцев +5,6%

Сравнив полученные данные с результатами предыдущего исследования, проведенного на 1 марта 2019 года, можно увидеть, как изменилась рекомендуемая сумма семейного дохода.

Средний размер дохода, рекомендованного для комфортного погашения ипотечного кредита, на 1 марта 2019 года составлял 71 700 руб.

Важно! За 5 месяцев (с 1 марта по 1 августа 2019 года) рекомендованная сумма семейного дохода выросла на 3 900 руб. — 5,6%.


Причины роста

  • На 4,5% увеличился средний размер ипотечного кредита.
  • На 0,4 процентного пункта увеличилась средняя ставка ипотечного кредитования.


Динамика роста по регионам

При среднем увеличении рекомендованного дохода на 5,6% данные по регионам различны.

Справка! В 36 регионах отмечено увеличение, а в 4 регионах снижение показателей.


5 регионов с максимальным увеличением рекомендуемого дохода

  • Саратовская область +19,7% (с 55 250 руб. до 66 140 руб.).
  • Самарская область + 13,2% (с 56 820 руб. до 64 310 руб.).
  • Красноярский край + 12,0% (с 60 480 руб. до 67 740 руб.).
  • Омская область + 11,6% (с 54 430 руб. до 60 750 руб.).
  • Нижегородская область + 11,3% (с 60 070 руб. до 66 880 руб.).


4 региона со снижением рекомендованного дохода

  • Волгоградская область — 11,9% (с 74 530 руб. до 65 680 руб.).
  • Хабаровский край — 5,4% (с 83 250 руб. до 78 720 руб.).
  • Тульская область — 2,9% (с 71 930 руб. до 69 870 руб.).
  • Республика Саха (Якутия) — 1,9% (с 83 840 руб. до 82 260 руб.).

Важно! Динамика роста связана с доступностью ипотеки: при повышении показателя ипотека становится менее доступной, при снижении ее доступность повышается.


Значение исследования для потенциальных заемщиков

Проведенный НБКИ анализ имеет практическое значение для семей, планирующих приобретение жилья в ипотеку.

Им следует прислушаться к советам генерального директора НБКИ А. Викулова.

  • Учтите, что оформление ипотеки приведет к многолетним финансовым обязательствам.
  • Планируйте бюджет так, чтобы оплата по ипотечному кредиту не привела семью к выходу из зоны комфорта.
  • Используйте при планировании данные НБКИ по вашему региону, это поможет точности расчетов.

« Вернуться к списку аналитики

Комментарии

Нет комментариев

Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь чтобы оставить комментарий