Каким должен быть семейный доход, чтобы выплата ипотеки не лишила семью комфорта

Ипотека — тяжелое бремя, которое ограничивает возможности семьи? Не обязательно! Если ипотечный кредит становится разумной частью семейного бюджета, выплата по долговым обязательствам позволит чувствовать себя вполне комфортно.

Конкретные цифры и суммы представлены Национальным бюро кредитных историй (НБКИ).

4 тысячи кредитов — основа аналитики НБКИ

Для объективности результатов специалисты Национального бюро изучили данные 4 тыс. ипотечных заемщиков, проживающих в 30 регионах Российской Федерации.

Важно! 1/3 — предельная доля ипотечного кредита в совокупном семейном бюджете, позволяющая комфортно платить по долговым обязательствам.

С учетом предельной доли аналитиками был определен семейный доход, который считается комфортным для выплаты ипотеки. Для этого сумма ежемесячного аннуитетного платежа и постоянного процента по кредиту была умножена на 3.

Так как стоимость жилья, а, соответственно, и ипотечный платеж в разных регионах РФ различны, неодинаковой оказалась и сумма рекомендованного семейного дохода.

Рекомендованный семейный доход по регионам

По результатам на 1 августа 2019 года НБКИ представил данные по 30 регионам.

5 регионов с максимальным рекомендованным семейным доходом

• г. Москва — 152 200 руб.
• Московская область — 112 490 руб.
• г. Санкт-Петербург — 91 650 руб.
• Ленинградская область — 88 800 руб.
• Приморский край — 87 840 руб.

5 регионов с минимальным рекомендованным семейным доходом

• Омская область — 60 750 руб.
• Оренбургская область — 58 420 руб.
• Кемеровская область — 55 490 руб.
• Алтайский край — 55 190 руб.
• Челябинская область — 53 100 руб.

Справка! Средний размер рекомендованного семейного дохода, по данным НБКИ, составляет 75 600 руб.

Рост рекомендованного дохода: за 5 месяцев +5,6%

Сравнив полученные данные с результатами предыдущего исследования, проведенного на 1 марта 2019 года, можно увидеть, как изменилась рекомендуемая сумма семейного дохода.

Средний размер дохода, рекомендованного для комфортного погашения ипотечного кредита, на 1 марта 2019 года составлял 71 700 руб.

Важно! За 5 месяцев (с 1 марта по 1 августа 2019 года) рекомендованная сумма семейного дохода выросла на 3 900 руб. — 5,6%.

Причины роста

• На 4,5% увеличился средний размер ипотечного кредита.
• На 0,4 процентного пункта увеличилась средняя ставка ипотечного кредитования.

Динамика роста по регионам

При среднем увеличении рекомендованного дохода на 5,6% данные по регионам различны.

Справка! В 36 регионах отмечено увеличение, а в 4 регионах снижение показателей.

5 регионов с максимальным увеличением рекомендуемого дохода

• Саратовская область +19,7% (с 55 250 руб. до 66 140 руб.).
• Самарская область + 13,2% (с 56 820 руб. до 64 310 руб.).
• Красноярский край + 12,0% (с 60 480 руб. до 67 740 руб.).
• Омская область + 11,6% (с 54 430 руб. до 60 750 руб.).
• Нижегородская область + 11,3% (с 60 070 руб. до 66 880 руб.).

4 региона со снижением рекомендованного дохода

• Волгоградская область — 11,9% (с 74 530 руб. до 65 680 руб.).
• Хабаровский край — 5,4% (с 83 250 руб. до 78 720 руб.).
• Тульская область — 2,9% (с 71 930 руб. до 69 870 руб.).
• Республика Саха (Якутия) — 1,9% (с 83 840 руб. до 82 260 руб.).

Важно! Динамика роста связана с доступностью ипотеки: при повышении показателя ипотека становится менее доступной, при снижении ее доступность повышается.

Значение исследования для потенциальных заемщиков

Проведенный НБКИ анализ имеет практическое значение для семей, планирующих приобретение жилья в ипотеку.

Им следует прислушаться к советам генерального директора НБКИ А. Викулова.

• Учтите, что оформление ипотеки приведет к многолетним финансовым обязательствам.
• Планируйте бюджет так, чтобы оплата по ипотечному кредиту не привела семью к выходу из зоны комфорта.
• Используйте при планировании данные НБКИ по вашему региону, это поможет точности расчетов.

« Вернуться к списку аналитики