Лучшие инвестиции для начинающих физических лиц

Что такое инвестиции

Инвестиции — это вложение денежных средств с целью их сохранения и увеличения капитала.

Инвестиции — путь к финансовой свободе, возможность стать финансово независимым человеком.

Однако к желаемому результату приводит не любое вложение. Увеличить капитал удастся при условии грамотного инвестирования.

Сумму инвестиций самостоятельно определяет будущий инвестор. При этом следует иметь в виду, что, вложив одинаковую сумму в разные инвестиции, можно получить разную доходность.

Куда вложить финансы

Для финансовых инвестиций можно выбрать один или несколько следующих объектов.

Банковский вклад — депозит с начислением процентов, наиболее известный нефинансистам вариант инвестирования.

• Плюсы: проценты, государственная защита вкладов.
• Минусы: низкая доходность.

Акция — ценная бумага, которая подтверждает владение долей в компании, выпустившей акцию.

• Плюсы: право на получение доли прибыли компании, доступность, ликвидность (продажа, возврат вложенных средств, возможность получения дополнительного дохода на продаже акции).
• Минусы: высокая степень риска потери вложенных средств из-за банкротства компании, снижение стоимости и ликвидности акций в кризисные моменты.

Облигация — долговая бумага, подтверждающая предоставление денежных средств продавцу ценной бумаги на определенное время на выгодных для покупателя условиях.

• Плюсы: купон — дополнительный доход (выплачивается разово или периодически, например, 1 раз в квартал, в полугодие), при наступлении срока погашения облигации — возврат средств, затраченных на приобретение облигации, ликвидность облигации до наступления срока ее погашения.
• Минусы: риск продажи облигации по заниженной стоимости до окончания срока погашения, отсутствие государственной защиты, личная финансовая ответственность за инвестирование в облигации.

Инвестиционные фонды: паевой инвестиционный фонд (ПИФ), биржевой инвестиционный фонд (ETF). ПИФ — объединение финансовых средств пайщиков для приобретения ценных бумаг или других активов, которые принесут прибыль. Для этого собственность фонда передается в доверительное управление управляющей компании (УК). Активами ETF являются готовые портфели акций различных компаний, также находящиеся в управлении УК.

• Плюсы: доступность, грамотное профессиональное управление активами, высокая доходность, ликвидность пая с получением дохода.
• Минусы: риск с выбором УК, снижение доходности во время финансового кризиса, оплата деятельности УК, отсутствие государственной защиты ПИФа.

Кроме перечисленных вариантов, инвестировать можно в недвижимость, драгоценные металлы, валюту.

Что важно учесть начинающим инвесторам

Перед выбором объекта инвестирования стоит определиться в нескольких моментах.

Цель инвестирования: накопление на отпуск, образование ребенка или приобретение загородного дома требует разных средств и должно быть осуществлено в течение разных сроков. Цель инвестирования будет определять его стратегию.

Сумма, которую вы готовы вложить в инвестирование. Определяя сумму инвестиции, начинающим инвесторам важно убедиться, что она не станет серьезной финансовой нагрузкой для семейного бюджета. На современном рынке ценных бумаг можно найти инвестиционный объект с невысоким нижним порогом, начинающимся с 1 тыс. руб.

Срок, на который вы можете вложить денежные средства: до 5 лет — среднесрочные инвестиции, свыше 5 лет — долгосрочные инвестиции.

Уровень личного участия: непосредственное инвестирование (приобретение облигаций, открытие банковского депозита и др.) или инвестиции через посредника — брокера (покупка ценных бумаг). Приобретение и продажа ценных бумаг на фондовой бирже производится через брокера.

Брокер и брокерский счет

Услуги брокера предлагают специальные брокерские конторы или банковские организации.

Выступая в качестве посредника между инвестором и фондовым рынком, брокер выполняет следующие услуги:

• по поручению инвестора и с его согласия покупает и продает ценные бумаги;
• ведет финансовую отчетность инвестора;
• рассчитывает налоги клиента.

Операции на фондовой бирже производятся через брокерский счет.

• Обычный брокерский счет — специальный счет, открытый у брокера для операций с ценными бумагами на бирже.
• Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — разновидность брокерского счета, имеющего льготное налогообложение и возможность возврата НДФЛ при условии существования ИИС не менее 3-х лет.

Как выбрать надежного брокера

От выбора брокера во многом зависит доходность инвестиций.

Поэтому при выборе брокера начинающему инвестору следует обратить внимание на следующее.

• Наличие лицензии ЦБ РФ, дающей право на проведение операций на финансовой бирже.
• Репутация, отсутствие нарушений законодательства при совершении финансовых операций, рейтинг брокера на сайте Московской биржи.
• Биржи, к которым имеется доступ (есть ли доступ к зарубежным биржам).
• Стоимость услуг: тарифы (от сделки или абонентская плата даже при отсутствии сделок), комиссия и др.
• Обучение начинающих инвесторов (платные, бесплатные занятия, онлайн-вебинары и т. п.).
• Работа службы поддержки: возможность получения своевременных консультаций, компетентность сотрудников.
• Возможность открытия брокерского счета в режиме онлайн. Простота, доступность, удобство брокерского онлайн-обслуживания.

Какие инвестиции мы считаем лучшими

Аналитики сайта «Банк.Кредиты», анализируя рынок инвестиций, пришли к выводу, что лучшими могут считаться инвестиции в ценные бумаги, которые отвечают нескольким критериям.

• Акции выпущены известной, надежной компанией, финансовая стабильность которой не вызывает сомнений.
• Инвестирование является среднесрочным или долгосрочным: менее агрессивным, но более надежным. Хотя такие вложения не обещают большой прибыли, но риска потерять вложенные средства тоже меньше.
• Стабильная выплата дивидендов в течение последних лет.